AFRM / 어펌 홀딩스 Class A
Affirm Holdings Inc Class A
어펌 홀딩스 Class A는 디지털 및 모바일 상거래를 위한 플랫폼을 제공하는 사업을 영위하는 회사입니다 이 회사의 기술 중심 결제 네트워크는 은행과의 제휴를 통해 소비자 여러번에 걸쳐 구매 비용을 지불할 수 있도록 돕고 있습니다 AFRM은 플랫폼을 통해 소비자는 상환 옵션을 선택할 수 있으며, 대출의 경우 은행 파트너가 자금을 조달하고 발행할 수 있도록 효율성을 높여주고 있으며, 특히 POS(Point-of-Sale) 결제 솔루션, 가맹점 커머스 솔루션, 소비자 중심 애플리케이션 등 세 가지 요소가 대표적인 시스템으로 자리잡아 있습니다. POS(Point-of-Sale) 결제 솔루션은 소비자가 고정적으로 구매 비용을 지불할 수 있도록 하며 소비자가 여러번에 걸쳐 비용을 지불하게 지원하고 있습니다.
이 회사는 맥스 레브친이 2012년 설립한것으로 알려져 있으며, 맥스 레브친은 테슬라 회장인 일론머스크, 팔란티어 회장인 피터틸과 함께 페이팔을 창립하였던 인물입니다 당시 혁신적인 시스템을 도입하여, 회사를 고속성장 시킨 경력이 있는 대표주자들 이죠 미국은 신용카드가 우리나라와 달리 발급조건이 엄청 까다롭고 힘든데다가, 관리하기가 불편한점이 있습니다, 레브친 CEO는 이점을 개선하기위해 노력하는중이며, 쇼핑의 온라인화를 이용하여 온라인플랫폼을 대대적으로 키웠습니다 많은 가맹점을 대거 유치하였으며 특히 아마존 , 월마트 등 초대형 유통회사와도 거래를 뚫어서 고정매출을 발생시키고 있습니다.
미국의 온라인결제는 코로나19당시 수혜주로 분류되어 큰 급등세를 이어갔는데, 최근에는 미금리인상 이슈와, 인플레이션 이슈 등 지수조정으로 같이 주가가 조정받고 있는것으로 보여집니다.
상장정보
상장일 2021년1월13일
상장주식수 284,456,975주
시가총액 2022년5월13일 기준 6조 5828억원
재무제표 실적은?
2022년 회계연도에 2분기 수익은 3억6100만 달러로 전년대비 77% 엄청난 증가 성장을 했었습니다 시장컨센서스 예측치를 대대적으로 뛰어넘었지요 상품판매 금액이 인상되면서 마진율 + 순이익 등도 성장하는 추세를 보여주었고 많은 기관투자자들로 부터 좋은 평가를 받았습니다.
다만 그럼에도 수익성이 크게 좋아지진 못하였고, 막대한 현금을 소진했기때문에 아직은 갈길이 먼것으로 판단됩니다
2022년5월13일 실적발표
(NASDAQ:AFRM): -$0.19의 FQ3 GAAP EPS가 $0.37보다 높습니다. $3억 5,480만(+53.8% Y/Y)의 매출은 1,079만 달러를 능가합니다. 총 상품 거래량은 73% 증가한 39억 달러, 총 수익은 전년 대비 54% 증가한 3억 5,480만 달러입니다. 2023 회계연도 말까지 실행률 기준으로 조정된 영업 이익 수익성을 지속 달성할 계획입니다.
시야: FQ4: 수익: 3억 4500만~3억 5500만 달러. 합의 수익 추정 FQ4 $352.92M
2022 회계연도: 수익: $1,330 ~ $1,340백만. 합의 수익은 2022 회계연도 $1.33B로 추정합니다 이번에도 실적은 엄청 잘나왔고, 그래서 주가가 갑자기 급등한것으로 보여집니다.
차근차근 재무제표 개선만 이뤄진다면 장기투자 포지션으로 오랜시간 끌고가는 주주도 증가할것으로 보여지네요 중간중간 분기실적발표를 보면서 성장성이 유지된다면 그만큼 비중을 추가해서 투자하며 가져가셔도 좋아보입니다.
2023년 5월8일 업데이트 --------------------------------------
AFRM(Affirm Holdings)은 2023년 3월에 종료된 분기 결과를 보고할 때 전년 대비 수익이 감소할 것으로 예상되고 있습니다. 2023년 5월 9일에 발표될 것으로 예상되는 수익 보고서는 이러한 주요 수치가 예상보다 좋다면 주가 상승에 도움이 될 수 있있지만, 지금은 주가하락 가능성이 높은 상태입니다.
실적 예상치
ㅁ매출은 전년 동기 대비 3.4% 증가한 3억 6686만 달러로 예상됨
ㅁ4분기 컨센서스 EPS 추정치는 지난 30일 동안 현재 수준에서 0.24% 상향예측
ㅁ좋지않은 실적예상으로, Affirm 주가는 이번 주에 약 10% 하락했으며 52주 최저가에 근접중
ㅁ인플레이션으로 인한 고객 지출 감소가 Affirm에 문제를 야기시킴.
ㅁAffirm Holdings는 특히 금리 및 인플레이션 변화에 취약, (실적 잘나와도 단기반등 후 하락가능성이 매우높음)
ㅁ추가적인 재정적 피해를 줄 가능성이 높다고 평가됨.
ㅁ과잉채용으로 비용증가, 이제야 5~10% 인원을 줄인다고하는데 더 해고시켜야하는것 아니냐고 함.
ㅁ이제 회사는 "구조 조정 비용으로 3,500만~3,900만 달러를 지불할 것으로 예상 (쓸대없는 채용, 의미없는 지출)
ㅁ순손실 두배로 증가할 가능성이 높음.
ㅁ실적이 좋든 나쁘든 이 회사에 대한 신뢰도가 바닥인 상태라, 분위기는 매우 안좋네요
ㅁ경영진에 대한 신뢰도가 바닥이며, 교체를 희망하는듯함.
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