소파이 테크놀로지스
SoFi Technologies Inc / Sofi / 나스닥
소파이 테크놀로지스는 회원 중심 디지털 금융 서비스 회사입니다. 이 회사는 회원들이 돈을 빌리고, 저축하고, 쓰고, 투자, 보호할 수 있도록 돕는 사업을 영위하고 있습니다. 이 회사는 회원들에게 상품을 제공하고 그들의 재정적인 요구를 충족시키기 위한 금융 서비스 플랫폼을 개발하였으며, 주로 대출, 금융 서비스, 기술로 플랫폼을 세 가지 부문으로 나눠 운영하고 있습니다. 최근 이슈도 많고, 사업분야도 큰 곳은 대출 부문이며, 학자금 대출, 개인대출, 주택대출 등 다양한 대출 상품을 제공하여 수익창출을 하고 있습니다. 소파이는 학자금 대출 사업규모가 한때 굉장히 빠른속도로 치고오르며 성장하는 기업중 하나로 집중 받았었는데, 코로나19가 터진뒤 갑자기 수요가 급감하여, 주가에 안좋은 영향을 주기도 하였습니다.
금융서비스부문은 SoFi Money, SoFi Invest, SoFi Credit Card, SoFi Relay 제품 전반에 걸쳐 현금 관리 및 투자 서비스를 포함한 금융 서비스 솔루션을 제공하고있으며, 기술 플랫폼부문은 기술 플랫폼 서비스(Galileo)와 청산 중개 서비스(Apex)를 운영하고 있습니다.
우리나라에 비슷한 기업으로 토스뱅크, 카카오뱅크같은 기업이라고 생각하시면 이해하시기 편하실겁니다.
2022년5월13일 이슈?
경제가 어려워지면서, 많은 불확실성이 잔존하다보니 소파이도 여러가지 고통을 받고있습니다 물론 코로나19로인해 멈추었던 시스템이 어느정도 활성화되면 일정 평균선은 회복할것으로 다들 예측하고있습니다
모건스탠리(MS) 애널리스트들은 SOFI의 1분기 비트가 개인대출로 인해 힘을 얻었다고 말하는데, 이는 예상보다 탄력성이 입증되고 있다고 하네요
그러나 아직까진 인플레이션 등 민감한 다른 경제위기 요소때문에 안심할 수 없는 상황이며, 대출자들도 긴축에 대비해야하는 상황이라, 연체 위험성도 기업은 대비해야하는 형국입니다.
특히 최근 주택 대출수량도 감소했고, 금융서비스 전반적인 성장이 부진한 상황이라, 매매가 거의 이뤄지지않는다고 하네요 아무래도 위험을 회피하고싶으니 되도록이면 현금자산을 보유하려고 하는모양입니다
다수 애널리스트들은 목표가를 6~7달러 근방으로 낮췄으며, 등급자체는 유지하지만, 매수수량을 증가시기키에는 위험하다 라는 평판이 지배적입니다. 한두달전 목표가 10~13달러 대비 보수적인 평가를 하고있네요
SOFI 실적발표 - 2022년5월12일
SoFi Technologies(NASDAQ:SOFI) 주식은 2022년 가이던스를 높이고 컨센서스 추정치에 가까운 1분기 손실을 낸 후에도 오후 중반 거래에서 15% 하락하고 있습니다. 핀테크는 마감 후까지 기다리지 않고 화요일 거래 세션에서 1분기 실적을 발표했습니다.
회사는 이제 2분기 조정 순매출을 3억 3,000만 달러에서 3억 4,000만 달러로 예상하고 있습니다. 2분기 조정 EBITDA는 $5M-$15M이고 Visible Alpha 컨센서스는 $22.7M입니다.
올해 SoFi(SOFI)는 4월에 발표한 14억 7000만 달러 가이던스에서 상향 조정된 15억 5050만~15억 1000만 달러의 컨센서스 대비 순수익을 14억 4000만 달러로 예상하고 있습니다. 미국 정부가 연방 학자금 대출 지급 중단을 연장한 후 올해 가이던스를 하향 조정한 이 회사는 이제 4월의 가이던스인 1억 달러와 비교하여 2022년 조정 EBITDA를 1억 달러에서 1억 500만 달러로 예상하고 있습니다. 이는 9900만 달러의 Visible Alpha 컨센서스와 비교됩니다.
1분기 조정 순수익 $321.7M은 애널리스트 평균 추정치 $2억8400만을 웃돌았으며 전년 동기의 $216.0M에서 증가했습니다.
-$0.14의 Q1 GAAP EPS는 -$0.13 컨센서스에서 단 1페니였으며 2021년 1분기의 -$1.61에서 좁혀졌습니다.
SoFi(SOFI)는 "우리는 조정 순매출이 전년 동기 대비 49% 증가한 기록적인 조정 EBITDA, 7분기 연속 플러스 조정 EBITDA, 회원, 제품 및 교차 구매 부문에서 지속적인 견실한 성장과 함께 훌륭한 결과를 또 다른 분기에 제공했습니다."라고 말했습니다. CEO 안토니 노토.
1분기 조정 EBITDA는 868만 달러로 전년 동기 대비 110% 증가했습니다.
회사는 분기에 408,000명의 신규 회원을 추가하여 총 회원 수를 390만 명으로 늘렸습니다.
대출 부문 조정 순수익 2억 4400만 달러는 전년 동기 대비 45% 증가했습니다. 2022년 1분기 20억 달러 이상의 기록적인 개인 대출 발생액은 전년 동기 대비 151% 증가했습니다.
기술 플랫폼의 순수익 $60.8M은 Y/Y로 32% 증가했고 기여 이익 $18.3M은 16% 증가했습니다.
금융 서비스의 순수익 2,350만 달러는 전년 동기 대비 264% 급증한 반면 기여 손실은 4,950만 달러로 39% 확대되었습니다.
ㅁ실적은 전반적으로 매우 잘나왔고, 그래서 반등하는 모습을 보여주었네요 단기반등인지, 장기적으로 쭉 오를지는.. 아직 알 수 없지만 차차 재무구조 개선이 계속해서 이뤄지면 그걸토대로 비중증가 + 장기투자 포지션을 취하시면 될것같습니다.
2023년 5월10일 업데이트 ㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡㅡ
ㅁ1분기에 회원이 대규모 증가하며 강력한 성장력을 보여줌
ㅁ약 433,000명의 회원 추가, 신규 회원. 이로 인해 분기 말까지 총 회원 수는 거의 570만 명에 이르렀으므로 2022년 1분기 말보다 약 46% 증가
ㅁ이번 분기에 해당 대출 부문에서 순수익이 약 3억 3,710만 달러에 이르렀다고 언급, 이에 대한 기여 마진은 전년 동기대비 54%에서 65%로 증가
ㅁ1년 내내 회사는 순수익이 15억 8000만 달러
ㅁ결론 : 다른 금융주 다 죽어가는데 혼자만 고속성장... 물론 아직 돈되는 장사는 아닌것같으나 앞으로 뭘하는지는 기대해볼만해보입니다.
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